Comment êtes-vous rémunéré?
Je suis rémunéré principalement par des commissions versées par les compagnies d'assurance et de placement lorsque vous souscrivez un produit. Vous n'avez donc pas à me payer directement pour la rencontre, l'analyse de votre situation ni mes recommandations. Ces commissions sont incluses dans le coût du produit (primes, frais de gestion) et varient selon les produits et les compagnies. C'est pourquoi je prends le temps de comparer, d'expliquer mes recommandations et de répondre à toutes vos questions sur ma rémunération.
Que veut dire conseiller indépendant?
Cela signifie que je ne suis ni employé ni représentant exclusif d'une seule compagnie. Je peux comparer les produits de plusieurs assureurs et institutions financières et choisir ce qui correspond le mieux à votre situation, plutôt que de vous proposer seulement ce qu'une seule compagnie offre.
Est-ce que vous représentez une compagnie en particulier?
Non. Je suis indépendant et je collabore avec plusieurs assureurs et gestionnaires de fonds. Vous pouvez consulter la liste sur la page Partenaires.
Comment se déroule une première rencontre?
La première rencontre dure environ 30 minutes, à distance (visioconférence) ou par téléphone. Elle est sans frais et sans engagement. Nous discutons de votre situation, de vos obligations et de vos objectifs, je réponds à vos questions et je vous dis honnêtement si, et comment, je peux vous aider. Vous décidez ensuite si vous souhaitez poursuivre.
Est-ce que je dois déjà savoir ce dont j'ai besoin?
Non. C'est justement mon rôle de vous aider à y voir clair. Vous n'avez pas à connaître les produits ni le jargon : il suffit de me parler de votre situation (famille, travail, revenus, projets) et nous cernerons ensemble les risques à protéger et les options possibles.
Que se passe-t-il après la mise en place de mes protections?
Votre dossier ne se ferme pas. Je demeure votre contact pour vos questions et vos changements de situation (achat d'une maison, naissance, démarrage d'entreprise, etc.), et je révise régulièrement vos protections. Si vous devez faire une réclamation, je peux vous accompagner dans vos démarches.
Je ne suis pas certain d'avoir besoin de vos services. Puis-je quand même vous parler?
Oui, bien sûr. Me rencontrer ne vous oblige à rien. Plusieurs personnes me contactent simplement pour valider leurs protections actuelles ou obtenir une deuxième opinion.
Combien coûtent vos services?
La première rencontre est gratuite. En général, vous ne me payez pas directement : ma rémunération provient des commissions versées par les compagnies (voir la question sur la rémunération). Le coût que vous assumez est celui des produits eux-mêmes (primes, frais de gestion), que je vous explique avant que vous décidiez.
Où ont lieu les rencontres?
Les rencontres se font à distance, par visioconférence ou par téléphone, partout au Québec. Cela permet de servir les clients de Laval, des Laurentides et d'ailleurs sans déplacement.
Mes renseignements personnels sont-ils protégés?
Oui. Nous les utilisons seulement pour répondre à vos demandes et respecter nos obligations. Consultez notre politique de confidentialité.
Comment déposer une plainte?
Si vous êtes insatisfait, vous pouvez nous écrire. Notre politique de traitement des plaintes explique la marche à suivre et votre droit de transférer le dossier à l'AMF.
Information générale à caractère éducatif. Elle ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Les plafonds, taux et règles fiscales changent : validez-les avec un conseiller avant toute décision.