Deux contenants différents
Un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement classique. Un fonds distinct est un contrat d'assurance qui investit dans des fonds, offert par une société d'assurance.
Ce que les fonds distincts ajoutent
- Garantie sur le capital à l'échéance et au décès, généralement de 75 % ou 100 % des sommes investies, selon le contrat
- Désignation d'un bénéficiaire : le capital peut passer à la famille sans transiter par la succession
- Protection possible contre les créanciers dans certaines situations, par exemple pour un travailleur autonome ou un professionnel exposé à des poursuites
- Possibilité de réinitialiser les garanties selon les contrats
Le prix de ces avantages
Les frais de gestion des fonds distincts sont en moyenne plus élevés, car ils incluent le coût des garanties. Le rendement net peut donc être inférieur à celui d'un fonds équivalent.
Ce qui est semblable
Sur le plan fiscal, les revenus et les gains sont généralement attribués aux titulaires comme pour un fonds commun. Les deux peuvent être détenus dans un REER, un CELI ou un compte non enregistré.
Lequel choisir?
Les fonds distincts conviennent à ceux qui valorisent la protection du capital, la planification successorale ou la protection contre les créanciers. Les fonds communs conviennent à ceux qui privilégient les frais plus bas et un plus grand choix. Beaucoup de portefeuilles combinent les deux.
À retenir
- Les fonds distincts offrent des garanties et des avantages successoraux, à un coût plus élevé
- Les fonds communs sont plus économiques et plus flexibles
- La protection contre les créanciers dépend du contrat et de votre situation
- Le bon choix dépend de vos objectifs, pas du produit à la mode
Cette stratégie vous intrigue?
Chaque situation est différente. Nous pouvons regarder ensemble si elle a du sens pour vous, avec votre comptable ou votre fiscaliste au besoin. Voyez aussi nos pages sur l'assurance et les placements.
Cet article est fourni à titre informatif seulement. Les stratégies fiscales ne conviennent pas à tous, les lois changent et leur application dépend de votre situation. Les exemples sont fictifs. Consultez un conseiller et un fiscaliste avant d'agir. Information générale à caractère éducatif. Elle ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Les plafonds, taux et règles fiscales changent : validez-les avec un conseiller avant toute décision.